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汽车商业险基本知识!懂了这些,再也不会一脸懵逼的买保险了

2022-09-10 21:26:44 5514

摘要:我们一起来看看现在的汽车商业险都保哪些内容,都改革了什么~一、汽车商业险险种汽车商业险,主要包括3个主险和11个附加险。经过2020年9月19日的车险改革,汽车商业险的保障内容发生了巨大变化。其中主险可以单独购买,附加险必须附加到相对应的主。...

经过2020年9月19日的车险改革,汽车商业险的保障内容发生了巨大变化。我们一起来看看现在的汽车商业险都保哪些内容,都改革了什么~


一、汽车商业险险种

汽车商业险,主要包括3个主险和11个附加险。

其中主险可以单独购买,附加险必须附加到相对应的主险上才能投保。

购买了汽车保险之后,也可以附加增值服务项目。


二、车损险

新的车损险,和原本的车损险变化非常大,所以,我们要重点说车损险。

简单的说,车损险,就是出了事故后,用来修理自己车辆,或者车辆被盗后,用来赔自己车的保险。这个保险的保额,就是车辆的实际价值,就是赔付的最高限额。


车损险的价格微涨了,性价比却更高了

需要注意的是,车险改革之后,车损险变化很大,而且普遍保费也是微涨,这是什么原因呢?

这是因为,以前的车损险,有很多不赔的情况,比如玻璃单独破碎的损失不赔,车辆自燃的损失不赔,发动机涉水的损失不赔,无法找到第三方肇事者的损失要免赔30%,不能指定修理厂,车辆丢失了也不赔,地震导致的损失不赔,而且整体有10%-30%的免赔金额。

但是新的车损险,这些都能赔了!保障范围是大幅的扩展了,所以虽然保费价格微涨,但是性价比更高,更划算了

简单的说:

现在的(9月19日之后的)新车损险=

原9月19日之前的旧车损险+玻璃单独破碎险+自燃损失险+发动机涉水险+无法找到第三方特约责任险+指定修理厂险+全车盗抢险+不计免赔率险。


附加险1:新增设备损失险(用处不大)

车损险里规定,机动车私自新增的设备的损失,是不赔的。比如行车记录仪,新增制冷设备;加装的侧裙踏板等。

想要赔,就需要增加这个附加险。


附加险2:车身划痕险(有用)

车损险里规定,无明显碰撞痕迹的车身划痕,是不赔的。

想要赔,就需要增加这个附加险


附加险3:修理期间费用补偿险(用处不大)

车损险里规定,自己的机动车辆在事故后因维修而停驶,导致的代步车费用和停驶损失,保险公司是不赔的。

想要赔,就需要附加这个附加险。


附加险4:车轮单独损失险(用处不大)

车损险里规定,机动车其他无损失,只是车轮有损失的情况下,保险公司是不赔的。

想要赔,就需要附加这个附加险。


附加险5:发动机涉水除外条款(慎选)

车损险里规定,正常情况下的机动车涉水导致的发动机损失,是可以赔偿的。

当然,如果你想便宜点,不想保发动机的涉水的情况,也可以投保这个附加险。投保后,发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险公司不负责赔偿。


附加险6:绝对免赔特约条款条款(慎选)

车损险里规定,正常情况下的机动车损失赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,可以接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,车损险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。


三、三责险


三责险,简单说,就是除了交通事故后,赔偿给别人的钱,赔别人的财产损失和人身伤亡、医疗费用等。责任范围内,是没有免赔的,所以不需要附加不计免赔率险。这个保险的保额,是可以自己选的,10万/15万/20万/30万/50万/100万/150万/200万/250万/300万/400万/500万/600万/800万/1000万。

一般建议,保额最低选100万。

三者险需要注意两点:

1、三者险的赔偿,是按事故责任比例进行的。见上图。

2、三者险的赔偿,需要在交强险的基础上,比如车祸导致三者伤残,需赔付50万,需要交强险,先赔付18万。18万以上的50万以下的部分,才是三者险的赔偿范围。


附加险1:车上货物责任险(营业货车可投)

三责险里规定,车辆事故导致的别人的人身伤亡或财产损毁,可以赔偿。营业货车上的货物财物损失,保险公司就不赔了!

想要赔,就需要增加这个附加险。


附加险2:精神损害抚慰金责任险(用处不大)

三责险里规定,车辆事故导致三者伤亡的精神损害抚慰金,保险公司不予赔偿。

想要赔,就需要增加这个附加险。


附加险3:法定节假日限额翻倍险(用处不大)

三责险里规定,一般情况下按条款,正常赔付。但是很多人喜欢节假日出游出行,导致事故发生概率大增,使很多人担心自己的三责险保额不够。

想要增加保额,就需要增加这个附加险。三责险的保额,就可以直接翻倍。


附加险4:医保外医疗费用责任险(用处大,建议购买)

三责险里规定,一般情况下赔付伤者的医疗费,是需要剔除非社保范围的医疗费用的。这种情况下,就需要车主自己承担了。

想要保险公司赔偿这部分医疗费,就需要增加这个附加险。


附加险5:绝对免赔特约条款条款(慎选)

三责险里规定,正常情况下的对第三者的赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,可以接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,三责险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。


四、车上人员责任险

车上人员责任险,简单说,就是发生事故后,赔偿自己车上人员的医疗费或伤亡补偿。这个保险的保额,是可以自己选的,5千/1万/5万/10万/20万等。座位险,分为司机险和乘客险。可以单买司机险,也可以同时买司机险和乘客险。责任范围内,是没有免赔的,所以不需要附加不计免赔率险。

一般建议,至少要买上司机险的,保额最低选1万。而且赔偿是按照事故责任比例进行的,见下图。


附加险1:精神损害抚慰金责任险(用处不大)

车上人员责任险里规定,车辆事故导致本车内的人员伤亡,其精神损害抚慰金,保险公司不予赔偿。

想要赔,就需要增加这个附加险。


附加险2:绝对免赔特约条款条款(慎选)

车上人员责任险里规定,正常情况下的对车上人员的赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,可以接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,车上人员责任险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。

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