欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

汽车商业保险:保什么,怎么赔,注意哪些,车险该买哪些

时间:2022-09-10 21:17:33 | 浏览:3737

上次发表完《大白话讲交强险》反响强烈。很多粉丝反馈,想看看大白话的商业险。车险问题不求人。遇事翻出来看一下,啥都明白了!

上次发表完《大白话讲交强险》反响强烈。很多粉丝反馈,想看看大白话的商业险。杨哥假期加班2天,刚刚写完。内容很丰富翔实且实用,建议先收藏,再慢慢看!

车险问题不求人。遇事翻出来看一下,啥都明白了!


--------------正文--------------

汽车商业险,主要包括3个主险(车损险、三责险和车上人员责任险),和相对于的附加险(共11个附加险)。

注:汽车商业险包括哪些险种

本文共四部分:

第1部分:车损险及附加

第2部分:三责险及附加

第3部分:车上人员责任险及附加

第4部分:商业险该买那些?怎么组合?


第一部分...车损险及附加


1、车损险,到底保啥?

车损险,就是出事故后,给自己修车的保险,保的就是自己的车。不过,更准确的说,保的是我们的钱包:

①发生事故,咱们自己的车辆受损,修车的费用中需要我们自己承担的那部分,车损险报销。

②车辆丢失,车损险按车的实际价值给咱们赔偿。


2、是不是只要车辆受损,都需要用到车损险?

并不是。

①如果是双车事故,修车费用在2000以下,只需要对方的交强险赔偿就足够了,不需要用自己的车损险。

②如果我们的车,在事故中没有责任,修车的钱也就只需要对方承担,我们不需要承担,我们的保险公司也不会赔偿。所以,要看事故责任认定书上的责任划分情况。

③如果事故,完全是我们的责任,或双方都有责任,那么该由我们出的那部分的修车费用,才用得到自己的车损险。


3、使用车损险给自己修车的流程,是什么样的?

出了事故,报完保险后,跟保险公司沟通在哪修车,然后把车开到或拖到指定的地点,让维修厂维修就可以了。

价钱不需要我们跟维修厂或保险公司谈,我们只需要向保险公司和维修厂要求维修质量就可以了,比如,要求换原厂件,要求某个部位不能修只能更换等。维修价格,保险公司会和维修厂对接,不需要我们操心,我们也不需要提前垫付维修费,等修好了,我们确认好维修质量,去提车就可以了。


4、车辆如果丢失,怎么报理赔?

如果车辆丢失,一定第一时间报警、报保险。车损险的条款规定:车辆的整体丢失,必须经县级以上公安刑侦部门立案调查,60天仍未查明下落的,才能理赔。所以,报案之后,后续跟保险公司保持联系,等待公安机关的调查结果,就可以了。

但是,需要注意的是,车辆的部分丢失,保险是不赔的,比如丢失两个轮子,丢失后视镜,丢失车标等。


5、2020年9月车险改革后,车损险有哪些变化?

①玻璃单独破碎,2020年之前是不能赔的,现在可以赔了。

②车辆发生自燃,2020年之前是不能赔的,现在可以赔了。

③发动机因为车辆涉水后损失,2020年之前是不能赔的,现在可以赔了。不过,如果是涉水后车辆熄火,然后强行二次打火导致的发动机损失,就不赔、了。

④车辆停放受损,找不到肇事者,2020年之前车损险只能赔70%,现在的可以全赔了。

⑤2020年以前车险赔付时,是需要扣除免赔率的,现在的车险没有了免赔的规定,就是全部赔付。

⑥2020年以前的车损险,地震及其次生灾害引发的损失不赔,现在能赔了。


6、关于车损险赔偿的特殊情况有哪些?

①酒驾、醉驾,毒驾,无证驾驶,肇事逃逸,蓄意肇事,等都是不赔的;

②故意破坏现场、伪造现场,毁灭证据的,不赔;

③私自改变车辆使用性质,导致危险程度增加的,不赔。这种常见的情况是,非营运车辆进行非法营运,私家车跑滴滴等,是不赔的;

④因本车受损维修后的贬值损失,保险不赔;

⑤非整车丢失,只是车辆的部分零部件或附属设施丢失,不赔。比如只丢失了几个车轮,或后视镜,是不赔的;

⑥发生较小事故,只有车轮发生损失,或无明显碰撞痕迹的车身划痕,或新增设备的损失,是不赔的。


7、超好用的代位求偿,是什么?

代位求偿,是车损险的独有的权利和服务。

当我们的车辆因别人的原因受损,需要向第三方追偿的时候,我们可以让我们的保险公司先赔偿这部分损失给我们,然后把向第三方追偿的权利,交给保险公司,剩下的咱们就不用管了,保险公司自己就会去要钱,至于最后要到要不到,也跟咱们没关系了。

这种权利,是有限制的:我们不能提前免除别人的赔偿义务。比如,当别人碰坏了咱们的车,咱们可不要说:“我不让你赔,你们走吧,我让保险公司赔”。这就算是我们自己主动放弃了追偿的权利,保险公司也就不会赔了。


8、车损险的保额怎么理解?

通常来说,车损险的赔偿限额就是保额,是保险公司根据车辆购买价格和车辆已使用年限,核算出来的车辆实际价值。同一辆车的车损险,保额越高,保费越高;保额越低,保费越低,所以保险公司一般会如实确认车损险保额,并不需要我们特别关注这个数字。

车损险保额,一个保障年度内,最高的赔偿金额。举个例子,金先生的车,车损险的保额是8万。第一次事故,车损险赔了6万,第二次事故,修车花了5万,但是车损险只能赔2万,不够的只能金先生自己承担了。


9、车损险有哪些附加险,有没有必要买?

①。附加险1:新增设备损失险(评价:用处不大)

车损险条款里规定,机动车私自新增的设备的损失,是不赔的。比如行车记录仪、新增制冷设备,尾翼、前铲、行李架、侧裙踏板等。

想要保险赔,就需要增加这个附加险。

②。附加险2:车身划痕险(评价:有点用)

车损险条款里规定,无明显碰撞痕迹的车身划痕,是不赔的。

想要保险赔,就需要增加这个附加险。

③。附加险3:修理期间费用补偿险(评价:用处不大)

车损险条款里规定,自己的机动车辆在事故后因维修而停驶,导致的代步车费用和停驶损失,保险公司是不赔的。

想要保险赔,就需要附加这个附加险。

④。附加险4:车轮单独损失险(评价:用处不大)

车损险条款里规定,机动车其他无损失,只是车轮有损失的情况下,保险公司是不赔的。

想要保险赔,就需要附加这个附加险。

⑤。附加险5:发动机涉水除外条款(评价:慎选)

车损险条款里规定,正常情况下的机动车涉水导致的发动机损失,是可以赔偿的。

当然,如果你想便宜点,不想保发动机的涉水的情况,也可以投保这个附加险。投保后,发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险公司就不赔了。虽然保障少了,但保费低了。

⑥。附加险6:绝对免赔特约条款条款(评价:慎选)

车损险条款里规定,正常情况下的机动车损失赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,能接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,车损险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。虽然保障少了,但保费低了。

注:车损险的附加险-概述

10、经验主义来看,多大事故报商业险划算?

很多人都知道我们买了车险,不出险,第二年保费会降低;出了险,第二年保费会提高。那么,这里面就有一个微妙的平衡:我们获得了理赔,但同时保费也上涨了,什么情况下报保险划算,什么情况下不报保险划算呢?

因为现在的商业险的费率,是要看以往3年的出险记录的,出险后影响的不是一年保费,而是3年的。从经验主义来看,如果修车的金额,达到车价的0.8%以上,才值得报案。如果是一个10万的车,修车费达到800以上的时候,报案是划算的;低于800,报保险就不划算了。同理,一个30万的车,修车费达到2400以上的时候,报案是划算的。

不过这也是根据个人经验,给出的建议。不排除有例外的情况,大家自己把握吧。



第二部分...三责险及附加


1、三责险,到底保啥?

三责险,其实是交强险的补充,保障的都是事故第三方的损失:

当发生交通事故,造成别人的人身伤亡或财物损失,需要我们向其他人赔偿时,有交强险和三责险替我们进行赔付。交强险责任范围内的损失,由交强险赔;超出交强险的,由三责险赔。

注:交强险和三责险的保障

2、三责险和交强险,有哪些异同?

①交强险是强制购买的,三责险不是;

②交强险赔偿是分项限额的,三责险只限总金额;

③交强险是首先赔付的,不够的部分才使用商业险。

④本车无责,交强险也会赔偿,但三责险不赔;

⑤本车有责,交强险不分责任比例,全部赔付;但三责险,是要区分事故责任,按比例赔付的。

④交强险和三责险,都是赔偿除了本车人员以外的事故第三方的,对本车人员的损失是不赔的;保额都是每次事故的赔偿限额,不是每年的赔偿限额,并不会因为之前已赔付过,影响下次事故的赔偿结果。


3、三责险的保额,怎么选?

三责险的保额,是可以自由选择的。可选的额度有:10万、15万、20万、30万、50万、100万、150万、200万、250万、300万、400万、500万、600万、800万、1000万。每一个保额对应不同的保费,同一辆车,保额越高,保费越贵。

一般建议,在三四线城市,三责险的保额要在100万以上。最好能到150-200万。一二线城市,三责险的保额要在200万或以上。如果是大型载货货车,刹车距离比较长的,建议三责险保额也至少200万以上。


4、举例说明,交强险和三责险,是怎么组合使用的.

举个例子:

金先生驾驶汽车,与骑电动车的王大爷发生事故。事故造成金先生汽车维修费用10000元,王大爷电动车维修费用3000元,王大爷医疗费8000元,王大爷伤残相关补偿30万。事故责任为金先生承担30%责任,王大爷承担70%责任。金先生的三责险保额为50万。

说明1:正常的赔偿结果

①金先生修车10000元:金先生的车损险承担3000,王大爷承担7000元;

②王大爷电动车维修3000元:金先生的交强险赔2000元,剩余的1000元按责任比例分配:金先生的三责险赔300元,王大爷自己承担700元;

③王大爷的医疗费8000元:金先生的交强险承担全部8000元;

⑥王大爷伤残相关补偿:金先生的交强险赔18万,剩余的12万按责任比例分配:金先生的三责险赔3.6万,王大爷自己承担8.4万。

说明2:如果金先生发生事故时,交强险已经脱保,以上赔付整体不变,但是应该由交强险赔付的部分,由金先生自己承担。

说明3:本次事故,金先生的三责险,已经赔付了3.63万元。如果保险有效期内,金先生再次发生事故,这次事故,三责险需要赔偿金额高达60万。那么,三责险可以在保额范围内,赔偿50万。剩下的10万,需要金先生自己承担。


5、三责险有哪些情况,是不赔的?

①酒驾、醉驾,毒驾,无证驾驶,肇事逃逸,蓄意肇事,等都是不赔的。

②故意破坏现场、伪造现场,毁灭证据的,不赔

③私自改变车辆使用性质,导致危险程度增加的,不赔。这种常见的情况是,非营运车辆进行非法营运,私家车跑滴滴等,是不赔的。

④第三者财物受损维修后的贬值损失,保险不赔。

⑤被保险人本人的人身伤亡,不赔。即使当时被保险人是不在本车上的事故第三方。

⑥交通事故,导致的任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失,保险公司也是不赔的。 最常见的就是撞到出租车或营运货车,对方要求赔偿停运损失的情况,这个保险公司在合同条款里明确是不赔的。

⑦造成第三方人员伤亡的治疗费,只赔偿社保范围内的医疗费用,社保范围外的,也是不赔的。

⑧律师费,诉讼费等,也是不赔的。

⑨伤者的精神损坏抚慰金,不赔。

⑩未经保险公司同意,被保险人自行承诺和支付的赔偿金额,超出保险公司应当赔偿的金额的,超出的部分保险公司不赔。


6、三者险有哪些附加险?有没有必要买?

①。附加险1:车上货物责任险(营业货车可投)

三责险条款里规定,车辆事故导致的别人的人身伤亡或财产损毁,可以赔偿。营业货车上的货物财物损失,保险公司就不赔了!

想要保险赔,就需要增加这个附加险。

②。附加险2:精神损害抚慰金责任险(用处不大)

三责险条款里规定,车辆事故导致三者伤亡的精神损害抚慰金,保险公司不予赔偿。

想要保险赔,就需要增加这个附加险。

③。附加险3:法定节假日限额翻倍险(用处不大)

三责险条款里规定,一般情况下按条款,正常赔付。但是很多人喜欢节假日出游出行,导致事故发生概率大增,使很多人担心自己的三责险保额不够。

想要增加保额,就需要增加这个附加险。三责险的保额,就可以直接翻倍。

④。附加险4:医保外医疗费用责任险(用处大,建议购买)

三责险条款里规定,一般情况下赔付伤者的医疗费,是需要剔除非社保范围的医疗费用的。这种情况下,就需要车主自己承担了。

想要保险公司赔偿这部分医疗费,就需要增加这个附加险。

⑤。附加险5:绝对免赔特约条款条款(慎选)

三责险条款里规定,正常情况下的对第三者的赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,可以接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,三责险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。

注:三责险的附加险-概述



第三部分...车上人员责任险及附加


1、车上人员责任险,到底保啥?

车上人员责任险,一般叫做座位险,保的是本车内的人员伤亡。当本车内的人员受伤,需要我们赔偿医疗费用或伤残补偿时,保险公司替我们赔偿。


2、座位险的保额有什么规定?怎么选?

座位险的保额,是可以自由选择的。

可选的额度有:5千/1万/5万/10万/20万。每一个保额对应不同的保费,保额越高,保费越贵。这个保额,不是单个座位的年度总限额,而是每次事故每个座位的限额,即使已经理赔过,也不影响下次事故的理赔。座位险,分为司机险和乘客险。

可以单买司机险,也可以同时买司机险和乘客险。一般建议,保额一定要在1万以上,最好能到5万甚至以上。


3、是不是只要本车人员受伤,都需要用到座位险

如果是双车事故,本方座位险的理赔顺序,是在对方交强险之后的。

若对方交强险足够赔付,就不需要使用本方座位险;若对方交强险,不足以赔付本车的人员伤亡,超出的部分按责任比例划分,应该由本车赔偿的金额,由本车座位险赔偿,座位险不够的,由被保险人承担。


4、举例说明,座位险怎么赔偿

金先生驾车,与王大爷的车辆,发生碰撞。事故责任认定金先生承担70%责任。金先生车上乘客小A受伤,医疗费花了30000,伤残补偿需要5万。金先生有座位险2万元。那么这个8万元,怎么分呢?

①王大爷车辆的交强险范围内的,赔偿医疗费1.8万。伤残补偿5万。

②剩下的医疗费12000元,其中8400元是由金先生的座位险赔偿,3600元是由王大爷的三责险赔偿。


5.本车人身伤亡,有哪些情况是不赔的?

①酒驾、醉驾,毒驾,无证驾驶,肇事逃逸,蓄意肇事,等都是不赔的。

②故意破坏现场、伪造现场,毁灭证据的,不赔

③私自改变车辆使用性质,导致危险程度增加的,不赔。这种常见的情况是,非营运车辆进行非法营运,私家车跑滴滴等,是不赔的。

④造成本车人员伤亡的治疗费,只赔偿社保范围内的医疗费用,社保范围外的,也是不赔的。

⑤律师费,诉讼费等,也是不赔的。

⑥伤者的精神损坏抚慰金,不赔。

⑦未经保险公司同意,被保险人自行承诺和支付的赔偿金额,超出保险公司应当赔偿的金额的,超出的部分保险公司不赔。


6. 争议巨大的被保险人伤亡赔不赔?

关于被保险人本人在事故中受伤,座位险赔不赔的问题,是有很大争议的。

一般认为,说不赔,是因为座位险是责任保险,责任保险保的根本是:当被保险人需要向其他人赔偿时,保险公司代替被保险人向其赔偿。但是当被保险人自身受伤,自己并不需要向自己赔偿,所以责任保险就不赔偿。

但是,很多人买座位险,就是为了保自己开车时的安全,不赔好像有很难理解。

所以,在实际理赔上,这一点争议很大,即使闹到法院去判决,结果也是不确定的。大家如果关注过类似的法院判决的案例,应该就知道了。

所以,杨哥建议,大家买座位险主要是为了保自己的,不要买车上人员责任险,而是给自己买上意外险。


7、车上人员责任险有哪些附加险?怎么样?

①。附加险1:精神损害抚慰金责任险(用处不大)

车上人员责任险条款里规定,车辆事故导致本车内的人员伤亡,其精神损害抚慰金,保险公司不予赔偿。

想要保险赔,就需要增加这个附加险。


②。附加险2:绝对免赔特约条款条款(慎选)

车上人员责任险条款里规定,正常情况下的对车上人员的赔偿,是没有免赔率的。

当然,如果你想便宜点,可以接受少陪一点,也可以投保这个附加险。投保后,车上人员责任险赔偿的时候,就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。

注:座位险的附加险-概述



第四部分...商业险该买哪些?怎么组合?


1、最基础的车险组合

交强险+三责险(100/150/200万)

这是最基础的保障组合,交强险是强制的,三责险是强烈推荐的,一定要买!


2、客户选择最多的车险组合

交强险+车损险+三责险(100/150/200万)

交强险+车损险+三责险(100/150/200万)+车上人员责任险/驾意险

车损险,有将近60%的人会选择购买。车辆越新,车价越高,越倾向于购买。对十来年的旧车,买车损险的意义就不那么大了。

车上人员责任险,和驾意险,都是保车上人员的。我的客户我一般建议购买驾意险,每个座位保10万也只需要200元保费,很少推荐选车上人员责任险。


3、附加险的选择

可以考虑,加上划痕险、医保外医疗费用特约责任险等附加险。

附加险,就看大家自己的意愿了。整体来说吧,医保外医疗费用责任险是最有用的一个。但每个人都有自己不同的需求,其他的险种,看懂本文后,就自己决定要不要附加吧。

相关资讯

汽车商业保险:保什么,怎么赔,注意哪些,车险该买哪些

上次发表完《大白话讲交强险》反响强烈。很多粉丝反馈,想看看大白话的商业险。车险问题不求人。遇事翻出来看一下,啥都明白了!

80%的人买车险也不了解,商业保险保的是什么?

最近在知乎上经常被邀请回答车险类的问题,估摸着很多人对自己购买的车险有哪些作用并不太清楚,干脆,言简意赅的先做个车险商业险科普:商业险包含哪些。主险:机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。

商业保险各险种,让您一看就明白,从此买保险不迷茫

图示各险种功能或要素仅供参考,具体以保险公司设计的产品为准一提到商业保险(以下简称“保险”),很多人说,我有社保,就够了。真的够了吗?如果你耐心了解完,你就会明白,保险就是应对人生重大风险的钱,你会嫌钱多吗?那保险与一般的钱有什么不一样呢?

商业保险精准发力撑起第三支柱养老保险

来源:经济日报日前,中共中央、国务院发布的《关于加强新时代老龄工作的意见》提出,大力发展企业(职业)年金,促进和规范发展第三支柱养老保险。发展第三支柱养老保险,是推进我国养老保险体系改革的一项重要举措,也对商业保险参与第三支柱建设提出了新的。

商业保险怎么买?买哪类最重要,什么是必备的保险?

看到这个的老铁们,说明老铁已经想要给自己或者家人买保险啦。那么问题来了,买什么样的呢?这里主要讲一下管人的保险,即人身保险。人身保险主要分为:寿险、健康险。寿险分为:身故保险、意外保险。健康险分为:重疾险、住院医疗险、百万医疗险、意外医疗险

商业保险与社会保险融合发展谋共赢

编者按:在国家政策的支持下,目前商业保险机构参与的社会保险工作主要有基本医保、大病保险的经办,对基本医疗保险的飞行检查,扩展基本医保保障范围和保障水平的补充医疗保险,工伤保险的案件调查、判定以及提高保障水平的补充工伤保险,正在试点中的长期护

保险基础普及之:商业保险概述

商业保险通过签订保险合同确定投保人和保险公司之间的权利和义务关系,投保人定期按时向保险公司缴纳保险费,保险公司根据保险合同的约定,对投保人可能发生的事故,在发生的时候对。商业保险,指的是以专门的保险机构营运,并通过保险活动获取盈利的保险形式。

商业保险能替代工伤保险吗?

“我弟弟在公司上班时受伤,他公司只给他报销了人身意外伤害保险,工伤保险却报销不了,这样做合法吗?”近日,淮南市毛集试验区焦岗湖镇读者夏先生通过本报读者QQ群(群号:81703254)咨询道。据夏先生介绍,他的弟弟就职于合肥瑶海区一家物流公司

社会养老保险比商业保险好?看这三点不同,让你明白该先选哪个

我们国家有两大类保险,一类是社会保险,一类是商业保险。参加社会养老保险很划算,可是参加商业养老保险就不一定了。①社会养老保险是受法律约束规定,非常严格;商业养老保险是以保险合同约定,灵活自由。按照《社会保险法》的规定,基本养老保险必须累计缴

保险科普(三十九):已经有医社保,我还需要买商业保险吗?

首先,这个问题的产生,代表两个选择既有共同点,又有不同点。共同点在于两者都是保险,以保障基础的生老病死残为主。不同点在于两者的保障责任和增值服务。医社保是由国家牵头,财政部支

商业保险和社会保险的主要区别

商业保险与社会保险的主要区别在于:(1)商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏。社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。

别再说保险是骗人的了,彪叔给你分析商业保险,三大风险知道吗?

也知道社保是我们国家给我们的福利,我们每个人都需要去拥有。前面几天的时间呢,我们和各位简单地沟通了一下我们的社会保险当中的五个险种,分别是医保、养老险、失业险、工伤险和女性生育险。同时我们也说了社保因为我们国家人口众多,也只是覆盖广,低水平。

普通人有没有必要买商业保险?

一辈子那么长,谁都不能保证人生旅途都是一帆风顺的,意外的发生总是让人措手不及、防不胜防。现代人在尽量做到坦然面对生活中的意外之余,还会考虑通过配置不同的商业保险来转移确定或潜在的风险。不过,大家也知道,对于一个普通家庭来说,把保险配齐、配完

商业保险都包括哪些?有必要买吗?

现在人们的安全意识越来越高,所以对保险的需求也越来越大,几乎已经是全民参与了社保,社保虽然可以保障一些权益,但是有的风险是社保没有办法规避的,社保只是基本保险,如果需要更高的保障,就需要购买对应的商业保险,那么商业保险都包括哪些呢!一、商业

车商业保险包含哪些?能退吗?

车商业保险包含的内容有,车辆损失险,第三者责任险,全车盗抢险,全车盗抢险等。车商业保险通常可以退款。保险公司在计算可退保费时,使用投保时实际支付的保费,减去保险公司在保险生效时间内应收取的保费,然后将余额退还给车主。

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈河池新闻头条网济州岛旅游网抚州新闻头条网明星排行榜谢苗影迷网赛车比赛网桂林日月双塔资讯网散文精选网潘玮柏歌迷网欢乐谷游玩攻略网卡塔尔世界杯名剑球杆qq空间相册贺峻霖歌迷网巴黎旅游网
新能源汽车网是新能源电动汽车网站,这里汇集了专业的新能源电动汽车视频图集和行业资讯,丰富的新能源电动汽车产业链企业库、电动汽车、新能源汽车、纯电动汽车、新能源电动汽车、插电混动汽车、微型电动车、低速电动车、电动车产品库、车型库,更有新能源电动汽车行业数据报告、了解新能源汽车,就来新能源汽车网。
新能源汽车网 4432.com.cn ©2022-2028版权所有